Welche Erfahrungen wir mit MLP gemacht haben und wie die Finanzberatung aussieht erfährst Du in unserem Erfahrungsbericht.
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Der Finanzdienstleister MLP gehört mit knapp 2.000 Finanzberatern neben der DVAG zu den größten zwei Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland. Im Schwerpunkt berät MLP dabei Akademiker und Studenten zu finanziellen Themen jeder Art. Welche Erfahrungen wir mit MLP gemacht haben erfährst Du in unserem Erfahrungsbericht.
Die Finanzberatung von MLP haben wir mit Hilfe einer typischen Beratung als Student getestet. Im Folgenden stellen wir Dir die Vor- und Nachteile aus unserer Sicht dar, sodass Du Dir ein besseres Bild der Beratung machen kannst.
Unsere Beratung fand dabei online statt und nicht in einer Geschäftsstelle von MLP. Der MLP Berater startete seine Finanzberatung mit der typischen Ist-Aufnahme unserer Finanzsituation. Im ersten Schritt werden Einnahmen und Ausnahmen dokumentiert und bereits bestehende Produkte wie Versicherungen, Konto und Karte oder Fonds berücksichtigt. Die Budgetplanung hat uns gut gefallen und lief sehr objektiv ab. Unser Berater hat direkt Erfahrungswerte mit eingebracht, bei welchen Budgetpositionen wir auch Geld sparen können.
Nach der Budgetplanung ging es direkt an zukünftige Wünsche und Ziele. Wir haben dabei finanzielle Wünsche mit höheren Ausgaben kalkuliert, um unsere notwendige Ersparnis zu ermitteln. Hierbei sind unsere Erfahrungen mit MLP etwas mittelmäßig ausgefallen. Hintergrund ist, dass der Berater möglichst große finanzielle Wünsche einpflegen wollte, um einen möglichst hohen erforderlichen Sparbeitrag zu ermitteln. Das war in diesem Falle eher kontraproduktiv, da unsere Wünsche nicht exorbitant hoch ausfallen.
Steuerliche und persönliche Besonderheiten wie unser Studentenstatus wurden stets bei der Beratung berücksichtigt.
In Summe ist unsere Erfahrung mit MLP als Student positiv. Ohne bereits Produkte anzupreisen wurde eine objektive Ist-Aufnahme durchgeführt, die als Basis für eine dann folgende Bewertung genommen wird. Im nachfolgenden Schritt erklärt uns der Finanzberater erst einmal, was MLP macht. Uns wurde der Unterschied der rechtlichen Situation als Versicherungsmakler erklärt und das Leistungsspektrum näher gebracht. Dabei haben wir auch erfahren, dass MLP als Bank nicht nur Konten und Karten (wie die MLP Platinum Card) anbietet, sondern auch ein eigenes Depot anbietet, in dem Fonds enthalten sein können.
In der weiteren Beratung sind die verschiedenen Versicherungs- und Finanzprodukte im gemeinsamen Gespräch in Pflicht und Kür unterteilt worden. Also ganz konkret: was brauche ich wirklich und was ist Quatsch? Auf essentielle Versicherungen wie die private Haftpflichtversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung oder auch die Gesundheitsvorsorge durch eine Anwartschaft hat unser Berater gesellschaftsungebunden und sehr ausführlich hingewiesen. Darüber hinaus ist uns der starke Effekt des Zinseszinses in der Geldanlage an einem Sparplan für einen ETF näher gebracht worden. Das ist also sehr positiv in unserer Erfahrung mit der MLP Beratung hervorzuheben.
Allerdings ging es die verbleibende Stunde der Beratung ausschließlich um ein Produkt: die Berufsunfähigkeitsversicherung. Natürlich ist diese Versicherung sehr wichtig für die Erwerbstätigkeit, da viele Menschen im Laufe ihres Berufslebens (zumindest zeitweise) berufsunfähig werden. Allerdings wurde im Gespräch schnell der Eindruck an uns vermittelt, dass sich der MLP Berater rechtfertigen muss, warum er uns unbedingt die Berufsunfähigkeitsversicherung empfiehlt. In Summe ist unser Eindruck von der Beratung dennoch positiv. Der Finanzberater hat objektiv beraten, keinen Druck ausgelöst und jederzeit sehr ausführlich auf Fragen reagiert.
Losgelöst von der Finanzberatung gibt es bei MLP auch Girokonten und Kreditkarten. Unsere Erfahrung mit der MLP Bank zeigt, dass die Konten ein gutes Preisleistungsmodell aufweisen. So ist das Konto bei regelmäßigem Geldeingang kostenfrei und bietet auch ein kostenfreies Zweitkonto. Auch Gemeinschaftskonten und Partnerkarten sind bei MLP möglich. Kostenfrei Geld abheben lässt sich bis zu vier Mal im Monat.
Was unsere Erfahrung mit dem Girokonto jedoch deutlich negativ gemacht hat ist das in die Jahre gekommene Online-Banking von MLP. Die Nutzeroberfläche und insbesondere die App sind absolut nicht mehr zeitgemäß und inzwischen Jahre hinter vergleichbaren Apps. Die unübersichtliche Nutzerführung hat sich bis dato noch nicht verändert, weshalb wir die Nutzung von Konten von MLP nur bedingt empfehlen können. Wenn die Nutzeroberfläche nicht stört, findet mit den MLP Konten sehr nützliche und umfangreiche Funktionen vor (wie automatisiertes Budgetieren).
MLP ist als Versicherungsmakler eingetragen und ein seriöser Finanzdienstleister. Durch die hauseigene Corporate University wird ein sehr hohes Bildungsniveau sichergestellt. Finanzberater können ausschließlich im Haupterwerb bei MLP tätig sein. Das Unternehmen ist per Definition kein Strukturvertrieb und besitzt als Besonderheit eine eigene Banklizenz.
MLP ist nicht nur einer der größten Finanzberater in Deutschland, sondern berät als Versicherungsmakler auch unabhängig von Produktgesellschaften. Unsere MLP Erfahrungen sind zusammenfassend positiv ausgefallen. Besonders überzeugt haben uns die Objektivität der Beratung und das Leistungsspektrum. Auch die angebotenen Konten und Karten (insbesondere für Studenten) konnten uns überzeugen. Allerdings muss MLP dringend etwas am Online-Banking anpassen: die Oberfläche ist in die Jahre gekommen und nicht mehr zeitgemäß.
Durch unsere eigenständig durchgeführten Tests geben wir Dir umfangreiche Einblicke in die Beratung von Finanzvertrieben. Wir zeigen Dir, wer wirklich unabhängig und umfangreich berät und wessen Finanzberatung noch Lücken aufweist.
