Ist Riester-Rente sinnvoll?

<h2 class="heading_two"  id="Heading1"  data-headline="Was ist die Riester-Rente?"><span class="first_id_number">1</span>Was ist die Riester-Rente eigentlich?</h2> 

Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine Form der Altersvorsorge, die Arbeitnehmern zur Verfügung gestellt wird und vor allem durch Ermäßigungen bei der Steuer und staatlichen Zulagen eine lange Zeit sehr attraktiv gewesen ist. Sobald Du das Rentenalter erreicht hast, beginnt die Auszahlungsphase. Du erhältst dann monatlich aus Deinem angesparten Betrag und den Zulagen eine Rentenzahlung.

Während der Ansparphase füllst Du den Topf. Du kannst pro Monat oder auch einmal im Jahr einen Betrag einzahlen. So hast Du später einen Anspruch auf die Rentenzahlungen oder auch, wenn Du Dich dafür entscheidest, die gesonderte Form der Wohn-Riester.

Die Zulagen unterscheiden sich in Grundzulage mit einer Höhe von 175 Euro und Kinderzulage. Bei der Kinderzulage werden für Kinder, die bis 2007 geboren wurden, 185 Euro Zulage gezahlt. Hast Du Kinder 2008 oder später bekommen, gibt es 300 Euro Zulage pro Kind.

<h2 class="heading_two"  id="Heading2"  data-headline="Vorteile von Riester"><span class="first_id_number">2</span>Hat die Riester-Rente Vorteile?</h2> 

Auf die Frage, ob sich eine Vorsorge mit der Riester-Rente für das Rentenalter lohnt, kann nicht so einfach geantwortet werden. Hilfreich für Dich ist es, wenn Du einen guten Überblick über die Vorteile und auch die Nachteile hast und so abwägen kannst, inwieweit diese Form der Altersvorsorge für Dich eine gute Wahl sein könnte. Die Vorteile sind:

• Zulagen für die Riester-Rente: die Kinderzulage oder auch die Grundzulage für die Riester-Rente sind noch immer der größte Vorteil, der von Experten genannt wird. Abhängig davon, ob Kinder hast oder Single bist und auch, wie hoch Dein Einkommen ist, variieren die Beträge für die Zulage zwischen 175 bis hin zu 300 Euro. Umgerechnet auf eine mögliche Rendite werden die Zulagen als hoch angesehen.
• Vorteile bei der Steuer: du musst die Riester-Rente später versteuern, das ist ein Nachteil. Allerdings sollte hierbei auch während der Ansparphase ein Vorteil gesehen werden, denn in diesem Zeitraum kannst Du Deine Steuerlast senken. Bis zu 2.100 Euro kannst Du als Single von der Steuer für die Einzahlungen in die Riester-Rente absenken.
• Eine Pfändung ist nicht möglich: Vermögen aus der Riester-Rente, das aus Einzahlungen von nicht mehr als 2.100 Euro im Jahr stammt, sowie die erhaltenen Zulagen, sind pfändungssicher. Das heißt, Du kannst Dir ein sicheres Guthaben für das Rentenalter aufbauen. Ebenfalls nicht angreifbar ist dieses angesparte Vermögen dann, wenn Du Grundsicherung beantragen musst.
• Hohe Sicherheit bei der Anlage: es gibt eine fondsgebundene Riester-Rente sowie Varianten ohne Fondsbindung und bei diesen Ausführungen wird eine hohe Sicherheit bei der Geldanlage geboten, die Du bei anderen Anlageformen so nicht findest. Deine Einzahlungen sowie die Zulagen sind für den Eintritt der Rente garantiert.
• Flexibilität bei den Beiträgen: bei dieser Form der Rentenversicherung profitierst Du von einer hohen Flexibilität bei den Beiträgen. Es gibt einen Mindesteigenbeitrag, den Du zahlen musst, um Zulagen zu erhalten. Aber auch dann, wenn Du den Beitrag eine gewisse Zeit aussetzt, gehen Dir die früheren Zulagen nicht verloren. Du bekommst dann nur keine weiteren Zulagen.
• Hoher Betrag als einmalige Auszahlung: wenn die Auszahlungsphase eintritt, wirst Du gefragt, ob Du möglicherweise eine einmalige Auszahlung in Anspruch nehmen möchtest. Hier hast Du die Möglichkeit, eine Höhe von bis zu 30 % auszahlen zu lassen.
• Förderberechtigte Hausbauer: interessant ist der Aspekt, dass es eine sogenannte Wohn-Riester gibt. Diese spezielle Form ist so konzipiert, dass Du beim Kauf oder dem Bau eines Hauses eine finanzielle Unterstützung erhalten kannst.

<h2 class="heading_two"  id="Heading3"  data-headline="Nachteile von Riester"><span class="first_id_number">3</span>Hat die Riester-Rente Nachteile?</h2> 

Neben den genannten Vorteilen ist es, für eine umfassende Abwägung, ebenfalls wichtig, einen Überblick über die möglichen Nachteile zu erhalten. Daher findest Du diese nachfolgend zusammengefasst:

• Geringe Renditechancen: die Rendite bei der Riester-Rente ist vor allem die Zulage, die Dir fest zugesichert wird. Damit hast Du zwar ein hohes Maß an Sicherheit, gleichzeitig bedeutet dies aber auch eher geringe Chancen für eine besonders hohe Rendite. Durch die angegebenen Garantien für die Beiträge wird bei der Riester-Rente nur risikoarm angelegt.
• Hohe Kosten: abhängig davon, wo Du die Riester-Rente abschließt und auch, für welches Produkt Du Dich entscheidest, kann die Altersvorsorge für Dich recht teuer werden. Dies hängt vor allem mit den hohen Kosten für die Verwaltung und den Abschluss zusammen.
• Besteuerung der Riester-Rente: einer der wohl größten Nachteile ist, dass die Riester-Rente in der Auszahlungsphase komplett besteuert werden muss.
• Bindung des Guthabens: oft unterschätzt wird auch der Fakt, dass das Guthaben, welches Du mit einer Riester-Rente ansparst, ausschließlich für die Rente verwendet werden darf. Wenn Du es anderweitig einsetzt, erfolgt eine komplette Rückzahlung der Zulagen und Du hast so gut wie gar keine Rendite erhalten, möglicherweise sogar noch einen Verlust gemacht.
• Grundsicherung im Alter reduziert sich: sobald die Auszahlungsphase des Vertrages eingetreten ist, werden die Beträge auf die Grundsicherung angerechnet. Dies gilt auch für andere Leistungen aus dem Sozialsystem, die Du möglicherweise in Anspruch nehmen musst. Hier gibt es zwar einen Freibetrag, dieser ist jedoch recht gering gehalten.

<h2 class="heading_two"  id="Heading4"  data-headline="Für wen Riester sinnvoll ist"><span class="first_id_number">4</span>Für wen ist die Riester-Rente sinnvoll?</h2> 

Durch die staatlichen Zulagen, die Du für die Riester-Rente erhältst, eignet sich diese Form der Rentenvorsorge vor allem für Geringverdiener und für Familien, die mehr als ein Kind haben. Bist Du ein sogenannter Gutverdiener und möchtest einen Riester-Vertrag abschließen, ist dies meist nicht mehr lohnenswert, da die Zinsen inzwischen stark gesunken sind.

Kannst Du dagegen monatlich oder auch jährlich nur einen geringen Betrag für Deine Altersvorsorge investieren, ist die Riester-Rente eine ideale Möglichkeit, um Dein Rentenguthaben durch die Zulagen des Staates zu erhöhen. Dafür ist es lediglich notwendig, pro Jahr einen Mindestbeitrag von 60 Euro einzuzahlen.