Welche Erfahrungen wir mit Horbach als Wirtschaftsberatung gemacht haben, worauf Du achten solltest und ob Horbach ein seriöser Finanzvertrieb ist, erfährst Du in unserem Beitrag.
Die Horbach Wirtschaftsberatung ist ein Tochterunternehmen der Swisslife-Gruppe. Als Mehrfachagent erbringt das Unternehmen Finanzberatungen vor allem für Privatpersonen wie Lehrer, Ärzte oder auch Gewerbekunden wie Heilberufler.
Die Finanzplanung von Horbach haben wir für euch getestet, um transparent mitgeben zu können, welche Erfahrungen wir mit Horbach gemacht haben. Auch wenn Horbach sich mit Begriffen wie Finanzplanung oder Wirtschaftsberatung brüstet, so handelt es sich im Wesentlichen um eine reguläre Finanzberatung auf Provisionsbasis.
Wir haben die Gelegenheit für euch genutzt, eine Finanzberatung bei Horbach in Anspruch zu nehmen. Vorwiegend haben wir uns für die Themen Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung interessiert und auf Basis dessen eine Anfrage gestellt. Dabei haben wir zügig eine Rückmeldung mit einem Termin zu Erstberatung erhalten. Die Beratung fand dabei per Videokonferenz statt, hier sind unsere Erfahrungen im Detail:
Im Wesentlichen konzentriert Horbach sich auf die Finanzberatung von Akademikern wie bspw. Lehrern oder Medizinern. Aber auch weitere akademische Berufe wie Juristen, Ingenieure oder Wirtschaftswissenschaftler stehen im Fokus. Mit dieser Erfahrung soll die Wirtschaftsberatung ganzheitlich erfolgen. Grundsätzlich kann Horbach auch alle Sparten anbieten, legt aber in unserer Erstberatung einen großen Wert auf BU und Altersvorsorge.
Zu Beginn wurde von Horbach abgefragt, wie ausgeprägt unser derzeitiges Wissen im Versicherungsbereich ist und wie unser aktueller Versicherungsstand aussieht. Nach einer kurzen Vorstellung von Horbach und unseren Berater, sowie dem zugehörigen Beratungsprozess kamen recht zügig die relevanten FInanzthemen. Unser Berater ging dabei überwiegend auf die Themen ein, die wir angefragt haben, insbesondere das Thema Altersvorsorge. Obwohl wir auch Interesse an Berufsunfähigkeitsversicherungen und Fragen abseits von beiden Themen hatten, stellte er sicher, dass unser Hauptinteresse an der Altersvorsorge gründlich behandelt wurde. Er sprach auch weitere Versicherungen wie beispielsweise die Themen Haftpflicht oder Rechtsschutz an. Wir wurden zwar auf weitere Produkte hingewiesen, hatten aber nicht das Gefühl, dass uns Produkte abseits von den ursprünglichen Interessen aufgedrängt werden sollten.
Unser Horbach-Berater hat sich viel Zeit genommen, um unsere finanziellen und versicherungsspezifischen Ziele und Bedürfnisse abzuklären. In dem Zuge arbeitete er mit uns ein Konzept aus, das diese berücksichtigte. Dabei ging er auf unsere Rückfragen ein und stellte sicher, dass wir die vorgeschlagenen Lösungen verstanden. Grundsätzlich wurde großer Wert auf einen strukturierten Gesprächsaufbau und eine ordentliche Datenaufnahme gelegt. Vor allem beim Thema Berufsunfähigkeitsversicherung wurden wir dafür sensibilisiert, vorab Krankenakten zu prüfen, um bei einem späteren Versicherungsfall auch Verlass auf die Leistung des Versicherers zu haben. Auch auf die Möglichkeit der Anforderung der Krankenakte wurde durch Horbach hingewiesen, was unsere positiven Erfahrungen bestärkt.
Ein weiterer positiver Aspekt war das Fachwissen unseres Finanzberaters hinsichtlich aktueller und zukünftiger Änderungen in der Finanzwelt. Dieses Wissen gab uns das Vertrauen, dass die vorgeschlagenen Lösungen zukunftsgerichtet und fundiert sind. In diesem Kontext haben wir darüber diskutiert, inwieweit eine eigene Altersvorsorge über Neobroker vorteilhaft ist und in welchem Zusammenhang beispielsweise eine Basisrente sinnvoller sein kann. Während dieses Gesprächs hatte unser Berater zwar überwiegend die Vorteile der Rürup-Rente in den Vordergrund gestellt, dennoch hatten wir nicht den Eindruck er würde ausschließlich provisionsorientiert handeln. Auch dieses Vorgehen haben wir als positiv aufgefasst.
Horbach agiert als Mehrfachagent. Damit handelt das Unternehmen rechtlich im Auftrag von Versicherungen. Das Produktportfolio von Horbach ist jedoch sehr umfangreich. Im Erstgespräch wurden uns im Wesentlichen folgende Bereiche vorgestellt:
Im Gegensatz zu anderen Finanzvertrieben legt Horbach dabei besonderen Wert auf Steuervorteile, die sich aus Versicherungen ergeben sollen. Das klingt natürlich erst einmal gut. Allerdings wird in der Beratung von Horbach zu sehr auf das Thema Einkommenssicherung Wert gelegt, was unsere Erfahrungen negativ beeinflusst hat.
Horbach gehört zur Swisslife-Gruppe und ist ein Mehrfachagent, der auf Provisionsbasis berät. Damit unterliegt die Finanzberatung des Unternehmens der Erlaubnispflicht. Horbach ist also definitiv als seriös zu bezeichnen. Im Einzelnen liegt die Seriösität an den Erfahrungen, die Du mit dem einzelnen Berater von Horbach machst.
Horbach verfügt über zahlreiche Bewertungen in Online-Portalen wie Trustpilot oder kununu. Auch wenn die Erfahrungen mit Horbach in diesen im Wesentlichen positiv ausfallen, gibt es zahlreiche Fälle, in denen insbesondere das Praktikum kritisiert wird. Das Horbach Praktikum wird häufig angeboten, um Studierende bzw. Absolventen an die Arbeit im Finanzvertrieb heranzuführen und andererseits um anschließend an das Praktikum neue Finanzberater zu gewinnen.
Zusammengefasst konnte Horbach und unser Finanzberater einen positiven und seriösen Eindruck hinterlassen. Die strukturierte Vorgehensweise verstärkten unser Vertrauen in die Beratung und wirkte durchgängig professionell. Aufgrund unserer positiven Erfahrung können wir uns vorstellen, dass Bestandskunden, zumindest bei unserem Berater, in guten Händen sind. Seine überwiegend objektive Herangehensweise, die gründliche Zielklärung und die strukturierte Datenaufnahme fielen uns besonders ins Auge.
Weiterhin positiv herauszuheben ist unsere Erfahrung bei der Beratung im Rahmen einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Die besondere Sensibilität, die Gesundheitsfragen penibel zu beantworten und gegebenenfalls die Krankenakte anzufordern ist dabei für Kunden besonders relevant.
In Summe lässt sich festhalten, dass unsere Erfahrungen mit Horbach positiv ausfallen.
Durch unsere eigenständig durchgeführten Tests geben wir Dir umfangreiche Einblicke in die Beratung von Finanzvertrieben. Wir zeigen Dir, wer wirklich unabhängig und umfangreich berät und wessen Finanzberatung noch Lücken aufweist.
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