Lebensversicherung kündigen – was ist wichtig?

<h2 class="heading_two"  id="Heading1"  data-headline="Gründe zur Kündigung von Lebensversicherungen"><span class="first_id_number">1</span>Lebensversicherung kündigen – warum solltest Du das tun?</h2> 

Wenn wir davon sprechen, eine Lebensversicherung zu kündigen, bezieht sich dies in der Regel auf eine Kapitallebensversicherung. Grund dafür ist, dass diese einen Rückkaufswert für den Versicherungsnehmer hat. Bei einer Risikolebensversicherung gibt es keinen Rückkaufswert. Daher ist die Kündigung in dem Fall auch deutlich einfacher.

Hast Du eine Risikolebensversicherung und möchtest die Beiträge nicht mehr bezahlen oder hast ein besseres Angebot bekommen, kannst Du einfach die Lebensversicherung kündigen. Bedenke allerdings, dass Du in dem Fall auch den Todesfallschutz aufgibst. Das eingezahlte Geld für den Lebensversicherungsvertrag erhältst Du nicht zurück. Lediglich die Raten entfallen dann zukünftig.

Häufig wird ein Versicherungsvertrag gekündigt, der für eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen wurde. Die Verträge sind oft auf mehrere Jahrzehnte lang ausgelegt. Mit Renteneintritt oder auch im Todesfall wird dann der Auszahlungsbetrag übertragen. Die Kapitallebensversicherung wird daher gerne auch als Rentenversicherung verwendet.

Ziel einer Kapitallebensversicherung ist es, eine hohe Verzinsung zu erreichen. Dafür gibt es in der Regel einen Sparanteil und einen Anteil, der in Fonds investiert wird. Die Verzinsung der Fonds ist dann der Zusatz, denn Du bekommst. Zudem erwirtschaften Versicherungen Überschüsse durch geringe Verwaltungskosten und den Faktor, dass die verstorbenen Versicherungsnehmer nicht den Vorherberechnungen entsprechen.

Angesichts dessen setzen sich die Zinsen zusammen aus dem Garantiezins, den Du immer bekommst, sowie dem tatsächlichen Zins, der auch auf Basis der Überschüsse basiert. Die Verzinsung kann also jedes Jahr variieren. Welche Versicherungssumme für die fondsgebundene Kapitallebensversicherung am Ende der Laufzeit anfällt, lässt sich nicht klar vorhersagen.

Gründe für die Kündigung der Lebensversicherung

Langfristige Verträge haben einen großen Nachteil. Bei Abschluss weißt Du nicht, ob Du während der Laufzeit einen erhöhten Kapitalbedarf hast oder durch veränderte Lebensumstände die Beiträge nicht mehr tragen kannst. Vielleicht findest Du auch einen Vertrag oder eine Anlagemöglichkeit, die für Dich rentabler ist.

Die folgenden Punkte helfen Dir dabei abzuwägen, ob Du Dich für oder gegen eine Lebensversicherung Kündigung entscheiden solltest:

• In der heutigen Zeit gelten Lebensversicherungen als Altersvorsorge nicht mehr als einzige und auch nicht als rentabelste Möglichkeit. Grund dafür ist, dass der Garantiezins niedrig ist und auch die ausgewählten Fonds für die Anlage eher auf Sicherheit statt auf Rendite setzen.
• Versicherungen, die bereits vor 2004 abgeschlossen wurden, haben einige steuerliche Vorteile und oft auch einen besseren Garantiezins. Hier kann es sich lohnen, auf die Kündigung der Lebensversicherung zu verzichten und lieber über eine Beitragsfreistellung nachzudenken.
• Wie sieht es mit dem Rückkaufswert aus? Bedenke, dass Du bei einer vorzeitigen Kündigung einen Rückkaufswert bekommst, der in der Regel nicht den eingezahlten Beträgen entspricht. Auch Abschlusskosten können anfallen. Meist handelt es sich um ein Verlustgeschäft.

<h2 class="heading_two"  id="Heading2"  data-headline="Was Du vor der Kündigung beachten solltest"><span class="first_id_number">2</span>Was Du vor der Kündigung beachten solltest</h2> 

Möchtest Du eine Allianz Lebensversicherung kündigen oder denkst Du darüber nach, die Volders Lebensversicherung zu kündigen? Unabhängig davon, bei welchem Anbieter Du bist, solltest Du einige Punkte vor der Kündigung prüfen:

• Wann wurde der Vertrag abgeschlossen? Dies wirkt sich auf die Versteuerung aus. Abgeltungssteuer sowie Solidaritätszuschlag fallen bei Verträgen vor 2004 normalerweise nicht an.
• Prüfe Deine Vertragsunterlagen in Bezug auf das Widerspruchs- oder auch das Widerrufs- und Rücktrittsrecht. Für alle Verträge ab 1991 kann eine Rückabwicklung erfolgen, wenn Du keine umfassende Aufklärung bei Vertragsabschluss erhalten hast. Gerade wenn Du einen Engpass hast, hast Du bei einer Rückabwicklung den Vorteil, dass keine Verwaltungskosten anzahlen und Du eine Beitragsrückzahlung erhältst. Du kannst dazu auch eine professionelle Prüfung in Anspruch nehmen und schauen, ob die BGH-Entscheidung auf Deinen Versicherungsvertrag zutrifft.
• Kommst Du mit einem Verkauf oder einem Policendarlehen vielleicht besser weg? Du musst weder Deine Proxalto Lebensversicherung kündigen noch Deine Generali Lebensversicherung kündigen, wenn Du Geld benötigst. Eine Alternative ist der Verkauf oder die Beleihung der Versicherung. Bei einem Verkauf liegt der Wert oft höher als der Rückkaufswert.

Hinweis: Eine Prüfung zu Deinen Rechten ist auch über die Verbraucherzentrale möglich. Hier kannst Du eine Beratung in Anspruch nehmen. Ebenfalls sinnvoll ist es, wenn Du einen unabhängigen Versicherungsberater beauftragst, Deinen Versicherungsschutz zu prüfen und zu schauen, ob eine Kündigung für Dich sinnvoll ist.

<h2 class="heading_two"  id="Heading3"  data-headline="Kündigung als schlechteste Wahl"><span class="first_id_number">3</span>Warum eine Lebensversicherung kündigen meist die schlechteste Wahl ist</h2> 

Die Kündigung einer Lebensversicherung wird oft nur dann in Betracht gezogen, wenn es einen starken Engpass gibt. Grundsätzlich ist wichtig zu wissen, dass es für Dich die teuerste Variante der Auflösung des Versicherungsschutzes ist. Der jeweils aktuelle Wert der Lebensversicherung besteht nur aus einem Teil Deiner eingezahlten Beiträge. Hierbei handelt es sich um den Sparanteil.

Der Todesfallschutz sowie die Verwaltungskosten und die Abschlusskosten müssen vom Wert abgezogen werden. Der Wertzuwachs für die Beträge wird vor allem durch den Schlussüberschuss erzielt. Diesen gibt es erst dann, wenn die Versicherung kurz vor dem Vertragsende steht. Auch Prämien werden meist erst dann gewertet und nicht in den Rückkaufswert einbezogen.

<h2 class="heading_two"  id="Heading4"  data-headline="So kündigst Du Deine Lebensversicherung"><span class="first_id_number">4</span>So kündigst Du Deine Lebensversicherung</h2> 

Du hast Dich entschieden, die Kündigung durchzuführen? Dann kommt es jetzt darauf an, dass Du den korrekten Weg gehst. Prüfe Deine Kündigungsfrist. Diese richtet sich bei den meisten Verträgen nach dem Zeitraum mit den bisher geleisteten Zahlungen. Die Kündigung wird über eine schriftliche Mitteilung durchgeführt. Damit diese anerkannt wird, sollten die folgenden Punkte beantwortet werden:

• Dein vollständiger Name
• Deine Anschrift
• Deine Versicherungsnummer
• Dein Kündigungstermin
• Deine Nachfrage nach einer Bestätigung der Kündigung
• Angaben zu Deiner Bankverbindung

Nutze die Möglichkeit für ein Einschreiben mit Rückschein. So kannst Du nachweisen, wann das Kündigungsschreiben eingegangen ist. Viele Versicherungen bieten inzwischen sogar die Kündigung über die App an. Hier ist es nicht notwendig, noch ein Schreiben zu schicken.

Sprich vielleicht auch noch einmal mit Deinem Versicherungsberater, ob es die Möglichkeit für eine Anpassung der Beiträge gibt und wie sich diese auf die Versicherungssumme auswirken würde. Dadurch kannst Du, wenn Du die Lebensversicherung finanziell nicht mehr tragen kannst, möglicherweise den Vertrag dennoch weiter halten. Dies ist primär dann lohnenswert, wenn Dir die Versicherung eine gute Rendite bringt und auch Prämien für einen Anstieg des Betrages sorgen.